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工行金融知识普及宣传:工行带您了解信用报告
来源:中国山东网 作者:市政务信息办(征信科) 点击数: 发表时间:2017-09-27 09:31:56
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    一、信用报告是什么?
    就是您信用历史的客观记录。记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。也就是您的“经济身份证”,主要用于贷款、信用卡审批,任职资格审查,员工录用等。当你记录良好,快速获得贷款、信用卡,享受低利率;当你记录不好,不利于获得贷款、信用卡,利率可能较高。
    二、信用报告记了啥?
    信用报告主要记录五类信息详记录:
    1.基本信息:包括身份信息、居住信息、职业信息等;
    2.信贷信息:指借债还钱信息,信用报告中最核心的信息;
    3.非金融负债信息:先消费后付款形成的信息,如电信缴费;
    4.公共信息:社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等;
    5.查询信息:过去 2年内,何人何时因为什么原因查过您的信用报告。
    三、信用报告的信息哪里来?
    主要来自于放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等。“不良信息”指违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。“正面信息”是您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。“负面信息”是未按合同约定还款的信息。都是“不良”,含义不同!《征信业管理条例》:只要违约就算,例如逾期 1天,很严格;放贷机构:严重违约才算,例如逾期 90天以上,较宽松。
    四、信用报告哪里查?
    渠道多多自由选。
    1.现场查询:全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询,即查即得。具体地址咨询:拨打400-810-8866,
    访问 www.pbccrc.org.cn。别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。
    2.网上查询:足不出户,提交申请后次日得到。
    网址:www.pbccrc.org.cn。
    3.其他渠道:商业银行柜台及网银委托查询正在试点。
    五、网上查询信用报告时身份验证有几种方法?
    三种方法任您选。
    1.回答问题:您在一定时间内在线正确回答5个私密性问题;
    2.数字证书:通过您使用的部分银行的网银密钥 (U盾)验证;
    3.银行卡:通过您使用的部分银行的银行卡验证。
   六、谁能查您的信用报告?
    您授权谁查谁就能查。
    1.金融机构最关心您的记录,查的最多。
    2.法院和政府部门可依法查询,无须告知或取得您的同意。
    七、授权时要注意什么?
    1.授权对象:是您申请贷款的机构? 还是也包括它的关联及下属机构?建议:一次授权适用一个法人机构;
    2.授权时间:您的授权在哪一段时间内有效?只在贷款期内还是从此以后直到永远?建议:只在贷款期内有效;
    3.查询用途:限制与贷款有关还是没有任何限制?建议:只与贷款有关。
    八、如何授权放贷机构查询您的信用报告?
    通过书面(电子)授权。一般表现为借款(信用卡)申请表中格式化条款的一条。
    例如:“自本人签署本授权之日起至贷款最终结果确定之日或偿还之日,授权XX银行通过征信系统查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核贷款申请、担保人资格审
    查及与贷款申请和贷后管理相关的其他事项。”
    九、怎样知道谁查了您的信用报告?
    仔细查看信用报告中的“查询记录”。
    十、一次失信、终生记录吗?
    不会!
    还上欠款,相关记录在不良行为终止后5年删除。
    5年内,如您认为情况特殊,可在信用报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。
    十一、发现信用报告有错误怎么办?
   向放贷机构或征信中心(分中心)提出异议并要求更正。
    十二、您有哪些征信权利?
    1.知情权:您有权查询自己的信用报告。
    2.同意权:报送和查询您的信息都必须事先得到您同意。
    3.重建信用记录权:不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除,您可以重新开始积累好的记录。
    4.异议权:如果您认为您的信用报告有“错误”,可以提出并要求更正。
    5.救济权:如果您对异议处理结果不满意,可以进行行政投诉或司法诉讼。
    十三、为什么说“您的信用您做主”?
    征信中心,收集信息,整理信息,客观公正;
    放贷机构,与您交易,报送信息,实事求是;
    信用报告,记您所报,记您所为,记错改正;
    好也是您,坏也是您,您若守信,无人能黑;
    十四、信用卡出现不良后销卡好吗?
    不好!
    信用卡出现不良后你可以:
    1.还清欠款,立即销卡
    24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,
    且无新的还款记录。
    2.还清欠款,继续使用该卡
    24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,
    但积累了新的24个月的按时还款记录。
    十五、如何养成良好的信用习惯?
    尽早使用信用卡,财富积累须及时,不当信用“空白户”;
    还款日期记清楚,按时足额把款还,认真履约记录好;
    量入为出好传统,精打细算好规划,过度负债要不得;
    关注央行调利率,还款金额问银行,不当逾期冤大头;
    对外担保也是债,他若不还您要还,否则逾期进报告;
    发生逾期心莫慌,立即还钱是上策;若您真是有难处,
    联系银行好商量,展期重组办法多,死马也当活马医;
    还款谨慎用中介,还给中介不算还,钱到银行才算还;
    联络方式有变化,通知银行莫耽误,不当信用“失联户。”
    十六、如何管理信用记录?
    信用报告定期查,信用情况早知道,
    若有问题早应对,车贷房贷不耽误;
    信用报告“省”着查,一年两次就够了,
    多查无益引猜忌,银行猜您闹“钱慌”,
    您的信用要打折。
    十七、如何保护个人信息安全?
    1.要做到:妥善保管身份证件及复印件;
    对外提供身份证复印件注明用途;
    保管好信用报告,不随意乱放,不提供给他人使用;
    保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。
    2.不要做:把身份证借给他人、乱扔信用报告,在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。
    十八、信用报告中的信息展示有顺序吗?
    有!
    1.您有多笔贷款时,先展示有不良记录的贷款信息!
    2.没有不良信息时,按贷款发生的先后顺序展示,越早发生的,排在越前面。
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